Private Vorsorge der 3. Säule

Die private Vorsorge der 3. Säule wird in die gebundene Vorsorge 3a und die freie Vorsorge 3b unterteilt. In der Säule 3a ist das Altersguthaben - bis auf wenige Ausnahmen - bis fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen Pensionsalters blockiert. Wichtig bei der Säule 3a sind die steuerlichen Vorteile. Zur freien Vorsorge 3b zählen sämtliche Vermögenswerte, die nicht der Säule 3a zugeordnet werden können wie etwa Lebensversicherungen, Wertschriften, Anlagefonds und Wohneigentum.

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Unterthemen:

Lebens- und Rentenversicherungen allgemein (23)Gebundene Vorsorge 3a (15)Freie Vorsorge 3b, Produkte und Merkmale (14)

Beobachter-Artikel

Selbständigkeit: Austrittsleistung der PK in Vorsorge einzahlen?

Frage: Ich habe mich selbständig gemacht und das PK-Kapital bezogen. Kann ich einen Teil davon auf ein Freizügigkeits- oder ein 3a-Konto einzahlen?

Musterbrief für den Übertrag eines Vorsorgekontos 3a

Sie können das bestehende Vorsorgekonto 3a jederzeit auf ein anderes Vorsorgekonto 3a bei einem anderen Institut transferieren.

Stempelsteuer bei Versicherungen mit Einmaleinlage

Lebensversicherungen und Leibrenten, die mit einer Einmaleinlage finanziert werden, unterliegen der Stempelsteuer.

Einzahlungsberechtigte Personen Säule 3a

Für die Säule 3a einzahlungsberechtigt sind alle Personen, die ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen erzielen. Auch Stellenlose und IV-Rentner können unter bestimmten Voraussetzungen einzahlen.

Steuermeldung oder Verrechnungssteuern bei Lebensversicherungen

Die Versicherungsgesellschaften müssen die Kapitalzahlungen aus Lebensversicherungen sowie Leibrenten an die Steuerverwaltung melden oder bei Einspruch die Verrechnungssteuer abziehen.

Steuern bei Lebensversicherungen der freien Vorsorge 3b mit Jahresprämien

Die jährlichen Prämien sind im Rahmen der Steuerpauschale für Versicherungsprämien abzugsfähig, der Rückkaufswert ist als Vermögen zu versteuern und die Auszahlung ist grundsätzlich steuerfrei.

Rücktrittsrecht und Bindefrist bei der Lebensversicherung

Ob ein Widerruf des Versicherungsantrages möglich ist, bestimmen die allgemeinen Vertragsbedingungen der Versicherungsgesellschaft. Immerhin räumen etliche Anbieter ein Widerrufsrecht ein.

Musterbrief für Kündigung/Rückkauf einer Lebensversicherung

Sie können Lebensversicherungen auch vor dem Vertragsablauf kündigen.

Einmaleinlagen Versicherung mit Leibrente

Anstelle einer Kapitalauszahlung bei Vertragsablauf erhält der Versicherungsnehmer bei der Leibrente eine lebenslange oder zeitlich beschränkte Rente.

Gerichtsentscheid

Bundesgerichtsentscheid zur Kündigung einer Lebensversicherung wegen Anzeigepflichtverletzung

Eine Kündigung des Versicherungsvertrags wegen Anzeigepflichtverletzung ist auch dann gültig, wenn der Versicherungsnehmer die Gesundheitsfragen nicht selber beantwortet hat, so das Bundesgericht.

Einmaleinlagen Versicherung mit Kapitalauszahlung (freie Vorsorge 3b)

Versicherungpolicen der Säule 3b können auch mit einer einmaligen Einlage finanziert werden. Auch da wird dem Versicherungsnehmer ein Todesfallkapital garantiert.

Musterbrief Offerte Stilllegung und Rückkauf einer Lebensversicherung

Fordern Sie eine Offerte für die Stilllegung/Prämienfreistellung und den Rückkauf Ihrer Lebensversicherung an.

Auszahlungspläne von Versicherungen

Auszahlungspläne von Versicherungsgesellschaften sind teuer und garantieren wenig.

Versicherungsfall / Leistungen der Lebensversicherungen

Tritt ein versicherter Fall während der Laufzeit der Versicherung ein, müssen die Berechtigten die Leistungen von der Versicherung einfordern. Die Verjährungsfrist beträgt zwei Jahre.

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