Altersvorsorge

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AHV (52)Pensionskasse (2. Säule) (120)Private Vorsorge der 3. Säule (51)

Musterbrief für den Widerruf eines Lebensversicherungs-Antrags

Falls die Versicherungsbedingungen ein Widerrufsrecht vorsehen, können Sie den Antrag schriftlich widerrufen.

Klassische Lebensversicherung

Bei der klassischen Lebensversicherung mit Jahresprämien wird immer das vereinbarte Erlebensfall- oder Todesfallkapital ausbezahlt. Die Berechnung der Leistungen basiert auf einem festen Zinssatz.

Budgetplan für die Vorbereitung der Pensionierung

Mit einem detaillierten Budgetplan weiss man, über welche Einnahmen und Ausgaben man nach der Pensionierung verfügt.

Steuern bei der gebundenen Vorsorge der Säule 3a

Die Vorteile der Säule 3a sind im steuerlichen Bereich: Abzugsfähigkeit der Einzahlungen, reduzierte Steuerbelastung bei Bezug und Befreiung von der Vermögenssteuer bis zum Bezug.

Vorsorgeanalyse zur Aufdeckung von Versicherungslücken

Versicherungen eignen sich, um Vorsorgelücken zu schliessen. Diese muss man mittels einer Vorsorgeanalyse erst einmal ermitteln.

Alter, Tod und Invalidität privat versichern

Risiken wie Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit infolge Invalidität, aber auch Vorsorgelücken nach der Pensionierung können durch einen Versicherungsabschluss abgedeckt werden.

Steuern bei Lebensversicherungen der freien Vorsorge 3b mit Jahresprämien

Die jährlichen Prämien sind im Rahmen der Steuerpauschale für Versicherungsprämien abzugsfähig, der Rückkaufswert ist als Vermögen zu versteuern und die Auszahlung ist grundsätzlich steuerfrei.

Reine Risiko-Versicherungspolice

Mit einer reinen Risikopolice wird ein klar definiertes Risiko (Tod, Erwerbsunfähigkeit) abgedeckt. Eine Sparkomponente ist nicht eingeschlossen.

Einmaleinlagen Versicherung mit Kapitalauszahlung (freie Vorsorge 3b)

Versicherungpolicen der Säule 3b können auch mit einer einmaligen Einlage finanziert werden. Auch da wird dem Versicherungsnehmer ein Todesfallkapital garantiert.

Vorzeitige Kündigung des Lebensversicherungsvertrags

Die Auflösung einer bestehenden Lebensversicherung ist grundsätzlich vor Vertragsende jederzeit möglich, jedoch mit finanziellen Verlusten verbunden.

Musterbrief für Kündigung/Rückkauf einer Lebensversicherung

Sie können Lebensversicherungen auch vor dem Vertragsablauf kündigen.

Begünstigung Lebensversicherung im Todesfall

Die gesetzliche Begünstigtenregelung von Versicherungspolicen der freien Vorsorge 3b bietet dem Versicherungsnehmer einigen Spielraum.

Auszahlungspläne von Versicherungen

Auszahlungspläne von Versicherungsgesellschaften sind teuer und garantieren wenig.

Begünstigung gebundene Vorsorge Säule 3a im Todesfall

Anspruchsberechtigt für Säule-3a-Guthaben ist im Erlebensfall der Vorsorgenehmer. Stirbt er vor dem Bezug, gilt die gesetzliche Begünstigungsregelung.

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